善人づらをして、金融商品を持ち歩き老人を騙す銀行は必要なくなる!!
アマゾンのサービスは将来銀行の脅威となる!!
現在、フィンテックの急激な発展によって、銀行は存在意義が問われています。
フィンテックの台頭によって銀行不要の社会が、必ず訪れます。
フィンテックとは、ファイナンスとテクノロジーをかけ合わせた造語で、一般的にはITを活用した革新的な金融サービス事業を指します。
何よりも銀行の窓口に行かなくてもいいのですから煩わしくありません!!
フィンテックに値するサービスを提供して銀行を脅かすのは、さまざまなEC事業者でしょう。
銀行の主要な役割のひとつである、資産運用の機能はどうだろうか。
現在の金利で、銀行に預金してもリターンはほとんどない。
アマゾンでギフト券を買ってチャージすれば、最大2.5％のポイントがつく。
もちろんこれは金利ではないが、現金同等と見なされます。
もし入った給料のうち可処分所得でカードを買う人が増えれば、銀行からすると預金獲得の大きなライバルになります。
そのアマゾンは現在、販売サイトの出店業者を対象に、短期融資事業「Amazonレンディング」を展開しています。
しかし同社のように出店業者の商品販売動向や支払い実績のデータを把握することができれば、それを踏まえてさらに柔軟に資金を貸すことも可能に成りますから、銀行にとっては強敵と成ってしまいます。
出店業者が運転資金を必要としているなら、予定していた支払期日を前倒しにする。
これによって売掛金の回収が早まって、資金繰りに余裕が生まれ。
これは業者からすると、銀行からお金を借りているのとほとんど同じ事だ。
取引していたら商品がさばけ、運転資金もリバランスしてくれる。
「いちいち銀行に行かなくてもいい」という発想になる。
「メルカリ」も銀行の競合になる
実はフリマアプリのメルカリも、銀行の競合になる。
今まで手元にお金がなくて困ったとき、銀行系の消費者ローンを頼りにしていた人がいるとしたら、メルカリで所有物を売って現金が手に入れば、銀行は機会を失ってしまう。
とりわけ銀行の競合が増えているのが、決済機能の分野である。
これまで決済において一番使い勝手がよいのは現金であり、ATMを数多く擁する銀行は重宝されていた。
しかし現金は人の手で数えたり、厳重に保管したり、管理コストがかかります。
データで管理したほうが、利用者も店も便利だ。
実は決済サービスでフィンテックが行き渡り、完成系に達している国がある。
それが中国だ。
偽札が流通しやすいこともあり、キャッシュレスの文化が支持され、現金を見せたら驚かれるほどである。
そのプラットフォームになっているのが、「アリペイ」である。
EC大手のアリババがオークションサイトの決済をスムーズにするため立ち上げたもので、まずはスマホにアリペイのアプリを入れて、口座を開設。
紐付けた銀行の口座からお金を移動しておき、状況に応じて決済する。
日本でいえばスイカやパスモに近いかもしれない。
スマホをかざすだけで日常的な買い物、交通費、ガスや電気など、広範囲の決済ができる。
さらに中国に数多くある高金利の金融商品もすぐ購入できるので、資産運用も可能。
ひとつのプラットフォームを使って多様な経済活動を滞りなくできる。
LINEのような通信アプリ・ウィーチャットの決済機能、ウィーチャットペイも拡大しており、中国ではどちらかを持っていないかぎり、暮らしていけないだろう。
これまで銀行は、決済機能ならその機能だけを担っていれば、ユーザーは喜んで利用してくれた。それが今、アマゾンやアリババのように、決済機能＋サービスを提供する企業が次々出現している。
比較したユーザーがそちらを選ぶのは自然な流れである。
フィンテックの台頭によって、銀行の魅力がどんどんそがれている。
その結果、銀行の競合相手は銀行ではなく、他業種へと変わりつつあるのだ。
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平成29年 月 日
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